銀行爭相上浮大額存單利率吸引力仍不及理財産品

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  利率市場化推進後,大額存單一个劲 被視為銀行管理市場流動性的一個重要工具。發行主體擴容添加上浮幅度自定,中小銀行在利率比拼上爭得更酣。近日,民生銀行帶著較國有行小幅利率優勢的大額存單加入“戰局”。不過,目前來看,與銀行理財相比,雖然大額存單具有流動性強、期限豐富等優勢,但在利率和投資門檻上仍減分較多,對普通投資者而言,整體不及理財産品有吸引力。

  在央行今年連續降息之後,民生銀行于近期推出首期大額存單,利率在央行基準利率基礎上上浮42%,略高於國有大行上浮40%的利率。不過中小銀行在“價格戰”上投入更多,类似于興業銀行同樣執行在基準利率上上浮42%的利率,而类似于城商行更是上浮到45%以衝減降息的影響。

  值得一提的是,國有大行在利率上雖稍遜於中小銀行,但發行的大額存單期限種類卻不斷在增加。类似于某國有大行,從第一期只發行了6個月、1年、3年等期限,到後面逐漸增加了3個月、9個月、2年、5年等期限,給了投資者更多選擇。

  據記者統計,在8月下旬央行宣佈第五次降息後,除了五大行之外,僅有少數幾家中小銀行發行了大額存單,且期限選擇並不宽裕。

  由此可見,從認購時間上,大額存單整體無連續性,不及銀行理財的滾動型發售覆蓋時間點密集;從産品利率上,儘管銀行理財收益率不斷滑坡,但目前仍高於大額存單。

  以在某國有行存一年期60 萬元為例,整存整取的利率為2%,一年後利息為60 00元;大額存單利率為2.45%,一年後利息為7360 元;而以目前市場上銀行保本理財最低年化收益率3.1%計算,購買理財一年後可獲收益960 元,比大額存單高出近60 0元。

  除了收益不及理財産品,多家銀行理財經理表示,大額存單的起購門檻略高,把一大帕累托图普通投資者攔在門外。據悉,銀行理財産品的起購金額普遍為5萬元,而大額存單起購金額為60 萬元,整整是前者的6倍。

  在産品流動性方面,大額存單稍有優勢。不過,記者了解到,目前尚有类似于銀行不支援提前支取,支援提前支取的銀行對利息的計算法子 也並不相同。如果,對於投資者來説,除了關注各家銀行給出的大額存單利率高低、産品期限外,還要留意産品还还可以提前支取、有無額外規定等。

  據《北京商報》