個人徵信機構將迎大考 專家稱警惕隱私洩露風險

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  購物記錄、否有及時“確認收貨”這些都已成為阿裏旗下個人徵信機構芝麻信用的評分標準。昨日,螞蟻金服商學院發佈了芝麻信用的第一份數據報告。報告顯示,芝麻信用公測5個月期間,絕大每段的用戶因為守信行為而積累了正向的數據,有91%的用戶的芝麻分得到了小幅提升,前要小每段用戶因為違約等行為,芝麻分有不同程度的下降。

  報告顯示,除了91%芝麻信用用戶的分數上漲之外,芝麻信用公測期間,18%的用戶會去申請查看他人的芝麻分,每個用戶平均查看3個人。這原应著,有了芝麻信用這樣的個人信用體系,越來过多的人在和他人社交、交易前通過查看芝麻分來了解對方的基本資訊。

  事實上,最近幾個月,不僅是芝麻信用這一家民間個人徵信機構在行動。

  “目前個人徵信系統處在初級發展階段,過去以央行為主的銀行機構内部人员的資訊,很明顯是遠遠还不需要 了滿足日常生活所需的,現在,前要倡導由市場主導的個人徵信業務的發展。”財經評論員劉艷表示。

  資料顯示,目前我國個人徵信市場上还不需要 了央行徵信中心和旗下的上海資信。截至2015年4月底,中國人民銀行徵信系統共收錄全國8.6億自然人,其暗含信貸記錄的还不需要 了3.6億人。

  今年1月5日,央行印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、騰訊徵信有限公司、深圳前海徵信中心股份有限公司、鵬元徵信有限公司、中誠信徵信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道徵信有限公司等八家機構做好個人徵信業務的準備工作,準備時間為六個月。目前,六個月的準備期即將結束,據了解,央行已經下發了申報表格及材料要求,要求各家報送組織架構、業務開展、內控制度、技術支援等方面的最新情况表。

  目前,騰訊徵信的個人信用評級産品還在內測,並未對外開放。據了解,騰訊信用會根據用戶的信用指數、安全指數、消費指數等進行綜合評估,共分為“優秀、良好、中等、一般”幾個等級,星級越高,代表信用越好,騰訊依照用戶不同的信用情况表給予不同的特權。

  此外,華道徵信近日也宣佈,即將推出個人徵信産品“豬豬分”,但與上述2家徵信評分多場景應用不同的是,“豬豬分”專注于租房細分領域,通過給租客打分的最好的措施讓房東还不需要 更了解租客的信用情况表。在該款産品上,個人信用被分解為身份認證、背景特質、消費水準、生活信用、日常行為五大模組,每一個模組有獨立的評價並最終形成一個總的分數。獲得用戶授權後,房東还不需要 在APP上查詢用戶的信用資訊。

  具體來看,這8家個人徵信機構大致还不需要 分為兩類:一類是網際網路背景,包括芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信、拉卡拉信用;一類是傳統型徵信公司,如鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠征信和北京華道徵信。

  數據來源包括个人長期積累的數據、外購第三方的數據、金融機構提供的數據、客戶个人提供的數據,以及網路上公開獲取的數據。以芝麻信用為例,螞蟻金服相關負責人告訴記者,小到消費者網購時收貨地址否有經常變更、否有及時確認收貨等因素前要芝麻信用的評分依據。

  中國政法大學副教授朱巍則提醒,要警惕放開個人徵信系統帶來的個人隱私洩露風險,“普通的網際網路數據具有不可識別性,而徵信涉及的數據和普通網際網路數據是不同的,或者會侵害到個人隱私。徵信機構前要加強風控體系建設。”(記者 張倩怡)